Twoje uprawnienia w postępowaniu likwidacyjnym przed firmą ubezpieczeniową.

Zagwarantowanie rzeczywistej sprawiedliwości (nazwijmy ją „materialną”) w obrocie prawnym wymaga stworzenia i narzucenia uczestnikom tego obrotu „proceduralnego gorsetu”, w ramach którego powinni układać łączące ich stosunki prawne. Prawo to przede wszystkim system norm (reguł) postępowania. Jego rolą jest stworzenie odpowiednich procedur: efektywnych, szybkich, obiektywnych, zarazem gwarantujących stronom określone uprawnienia i środki obrony ich praw (co nazwiemy sprawiedliwością „proceduralną”). Procedury prawne istnieją nie tylko w stosunkach na linii podmioty prywatne – państwo (np. procedura administracyjna, procedury sądowe), ale także w stosunkach pomiędzy podmiotami prywatnymi. Te ostatnie są zwykle mniej skomplikowane i sformalizowane. Przykładem może być tzw. postępowanie likwidacyjne, unormowane m.in. w ustawie o działalności ubezpieczeniowej oraz w ogólnych warunkach ubezpieczenia (które dostajesz od agenta w formie przysłowiowego „maczku” przy podpisywaniu umowy; jeśli nie dostaniesz – upomnij się o nie). 

Warto żebyś wiedział, że jako ubezpieczony/poszkodowany/uprawniony masz w postępowaniu likwidacyjnym pewne uprawnienia, które korelują z obowiązkami firmy ubezpieczeniowej, takimi jak:

- obowiązek poinformowania (rodzaj potwierdzenia) otrzymania zgłoszenia o zdarzeniu losowym objętym ochroną ubezpieczeniową w terminie 7 dni od otrzymania zgłoszenia,

- obowiązek poinformowania o dokumentach niezbędnych do ustalenia świadczenia (przy czym może on być wykonany zarówno pisemnie, jak i drogą elektroniczną, o ile zgłaszający roszczenie wyrazi na to zgodę),

- obowiązek zawiadomienia o przyczynach niemożności zaspokojenia roszczenia w terminie ustawowym bądź umownym, a w wypadku gdy zdaniem firmy ubezpieczeniowej świadczenie nie przysługuje, obowiązek poinformowania o tym osoby występującej z roszczeniem, z jednoczesnym wskazaniem okoliczności oraz podstawy prawnej uzasadniającej odmowę oraz informacją o możliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej,

- udostępnianie akt szkodowych: obowiązek firmy ubezpieczeniowej udostępnienia informacji i dokumentów gromadzonych w celu ustalenia odpowiedzialności firmy ubezpieczeniowej lub wysokości świadczenia,

- zapewnienie prawa wglądu do akt szkodowych i sporządzania na koszt żądającego odpisów lub kserokopii dokumentów tych akt.

Jak podkreśla się w komentarzach, obecnie zakład ubezpieczeń ma obowiązek udostępnić nie tylko dokumenty mające wpływ na ustalenie jego odpowiedzialności lub wysokości świadczenia, ale wszystkie dokumenty gromadzone w tym celu, a sposób ich udostępniania nie może wiązać się z wykraczającymi poza uzasadnioną potrzebę utrudnieniami dla tych osób ani też z kosztami wyższymi niż stosowane na rynku przeciętne koszty sporządzania odpisów (w istocie wykonywania kserokopii). 

Pamiętać należy, że wedle ustawy firma ubezpieczeniowa powinna przechowywać dokumenty z postępowania likwidacyjnego „do czasu upływu terminu przedawnienia roszczeń z umowy ubezpieczenia”. Termin przedawnienia takich roszczeń wynosi 3 lata. Co istotne, bieg przedawnienia roszczenia o odszkodowanie przerywa się także przez zgłoszenie ubezpieczycielowi tego roszczenia lub przez zgłoszenie zdarzenia objętego ubezpieczeniem. Bieg przedawnienia rozpoczyna się na nowo od dnia, w którym zgłaszający roszczenie lub zdarzenie otrzymał na piśmie oświadczenie ubezpieczyciela o odmowie przyznania odszkodowania. 

Jeżeli więc w wyniku postępowania likwidacyjnego otrzymałeś od firmy ubezpieczeniowej pismo o odmowie przyznania odszkodowania, masz 3 lata na wystąpienie z powództwem do sądu powszechnego o zapłatę odszkodowania. Zanim to zrobisz, zbierz materiał dowodowy – m.in. wystąp do firmy ubezpieczeniowej o udostępnienie całej dokumentacji zgromadzonej w toku postępowania likwidacyjnego. Masz takie prawo.

Prawnicy PrawaDlaKażdego.pl pomogą Ci uzyskać należne odszkodowanie od firmy ubezpieczeniowej. 

Łukasz Pośpiech